Calculateur de remboursement anticipé
Les remboursements anticipés peuvent vous permettre de payer moins d’intérêts pendant la durée de votre prêt hypothécaire, de la portion à échéance de votre ligne de crédit sur valeur domiciliaire (LDCVD) ou de votre ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD. Toutefois, selon les modalités, des frais de remboursement anticipé peuvent s’appliquer.
Notre calculateur peut vous aider à calculer les frais de remboursement anticipé et à mieux comprendre les coûts associés aux remboursements anticipés ou à la résiliation de votre prêt hypothécaire avant l’échéance.
Qu’entend-on par frais de remboursement anticipé pour un prêt hypothécaire ou une portion à échéance?
Commençons par la base. Qu’entend-on par remboursement anticipé pour un prêt hypothécaire ou une portion à échéance? Essentiellement, il s’agit de tout montant que vous versez pour rembourser le solde du capital en plus de vos versements périodiques.
Votre prêt hypothécaire ou portion à échéance comprend un privilège de remboursement anticipé qui vous permet de rembourser un certain montant en plus de vos versements périodiques, et ce, sans frais. Génial, non? Le montant de remboursement sans frais auquel vous avez droit dépend des modalités de votre convention de prêt.
Voici ces exemples de privilèges de remboursement anticipé :
List of 2 items-
Item 1
-
Versements forfaitaires : Chaque année civile, vous pouvez payer jusqu’à 15 % du montant du capital initial. Par exemple, un privilège de remboursement par versement forfaitaire de 15 % sur un prêt hypothécaire de 250 000 $ signifie que vous pouvez rembourser jusqu’à 37 500 $ par année sans frais.
Item 2
-
Augmentation du montant des versements : Ce type de privilège vous permet d’augmenter le montant de votre versement de capital et d’intérêt aussi souvent que vous le voulez, sans frais — tant que vous ne dépassez pas 100 % du montant initial du versement. Par exemple, disons que votre versement mensuel s’élève à 1 000 $ et que vous obtenez une augmentation salariale et pouvez ainsi accroître le montant que vous payez chaque mois. Vous pourriez donc faire des versements pouvant aller jusqu’à 2 000 $ pendant la durée du prêt.
Consultez nos options de versements hypothécaires souples pour en savoir plus sur les privilèges de remboursement anticipé.
Le remboursement anticipé peut s’avérer un excellent moyen de rembourser plus rapidement votre prêt hypothécaire et de réduire le montant total d’intérêts que vous aurez à payer; toutefois, si vous faites des versements en excès de vos privilèges de remboursement anticipé, vous pourriez devoir payer des frais de remboursement anticipé. Par exemple, des frais de remboursement anticipé s’appliqueront dans les situations suivantes :
List of 3 items-
Item 1
Vous passez à un autre prêteur et remboursez votre prêt hypothécaire ou portion à échéance à la TD avant l’échéance.
Item 2
Si votre prêt hypothécaire ou portion à échéance ne permet pas de remboursement anticipé et que vous payez plus de 15 % du solde initial au cours de l’année au moyen de versements forfaitaires.
Item 3
Vous remboursez votre prêt hypothécaire ou la portion à échéance avant l’échéance.
Quels sont les frais de remboursement hypothécaire anticipé?
Excellente question. Comprendre les frais de remboursement anticipé peut vous aider à prendre de meilleures décisions financières, notamment à déterminer si vous devez rembourser plus tôt votre prêt hypothécaire ou la portion à échéance.
Si vous avez une portion à échéance ou un prêt hypothécaire fermé à taux fixe, les frais correspondront au plus élevé des deux montants suivants : trois mois d’intérêt ou ce qu’on appelle le montant du différentiel de taux d’intérêt (DTI). Le montant du DTI représente la différence entre le capital qu’il vous reste à rembourser au moment du remboursement anticipé et le capital qu’il vous resterait à rembourser selon le taux d’intérêt publié pour un prêt hypothécaire similaire, moins toute réduction de taux qui vous a été accordée.
Si vous avez une portion à échéance ou un prêt hypothécaire fermé à taux variable, vous n’avez pas à tenir compte du montant du DTI. Les frais de remboursement anticipé correspondront à trois mois d’intérêt. Pour en savoir plus sur les frais de remboursement anticipé, consultez votre convention de prêt.
Si vous avez une portion à échéance ou un prêt hypothécaire ouvert à taux fixe ou variable, aucuns frais de remboursement anticipé ne s’appliqueront.
Vous nous suivez toujours? Nous savons qu’on peut se sentir dépassé quand vient le temps de calculer les frais de remboursement anticipé. Nos spécialistes hypothécaires peuvent vous aider à bien calculer et comprendre les frais de remboursement anticipé pour que vous puissiez prendre la meilleure décision financière pour vous.
Quel type de remboursement par anticipation souhaitez-vous effectuer?
De quels renseignements ai-je besoin pour effectuer ce calcul?
Les documents suivants peuvent vous aider à remplir les champs de ce calculateur :
-
Prêt hypothécaire
- Convention de prêt hypothécaire ou Engagement hypothécaire
- Convention de renouvellement de prêt hypothécaire
- Relevé annuel du prêt hypothécaire
-
LDCVD ou ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD
- Convention de modification de la convention de ligne de crédit garantie par des biens immobiliers
- Convention de renouvellement de la portion à taux fixe de la ligne de crédit sur valeur domiciliaire
- Convention de modification de la convention de la portion à échéance à taux fixe ou variable de la ligne de crédit sur valeur domiciliaire
- Convention de renouvellement de la portion à échéance à taux fixe ou variable de la ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD
Calculons vos frais de remboursement anticipé.
En quoi consistent les frais de remboursement anticipé?
Si vous décidez de rembourser l’intégralité du solde exigible avant la date d’échéance de votre prêt (ou un montant supérieur à vos privilèges de remboursement anticipé), vous devrez peut-être payer des frais de remboursement anticipé selon les modalités de votre prêt hypothécaire, de votre LDCVD ou de votre ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD.
Si la durée de votre prêt hypothécaire est ouverte, vous pouvez faire un remboursement anticipé intégral ou partiel sans frais de remboursement anticipé.
Calculons vos frais de remboursement anticipé.
Quel type de produit avez-vous?
Comment puis-je éviter de payer des frais de remboursement anticipé?
Qu’il s’agisse de rembourser votre solde en entier à cause d’un déménagement ou de rembourser le capital emprunté plus rapidement, la TD vous offre de nombreuses options de remboursement anticipé qui ne comportent pas de frais.
Évitez d’outrepasser vos privilèges de remboursement anticipé
Si la durée est fermée, ne remboursez pas plus que 15 % du montant initial du capital par anticipation par année.
Quel est votre taux d’intérêt actuel?
Comment les frais de remboursement anticipé sont-ils calculés?
Pour les prêts hypothécaires à taux variable à durée fermée, ces frais s’élèvent à trois mois d’intérêt.
Pour les prêts hypothécaires à taux fixe à durée fermée, les lignes de crédit sur valeur domiciliaire et les lignes CréditFlex Valeur domiciliaire TD avec une portion à échéance à taux fixe, les frais de remboursement anticipé correspondent au plus élevé des deux montants suivants :
- trois mois d’intérêt;
- frais de différentiel d’intérêt (FDI) équivalant à la différence entre le solde impayé du capital au moment du remboursement anticipé et le solde impayé du capital à un taux hypothécaire analogue. Un prêt hypothécaire analogue est un prêt hypothécaire offert actuellement, dont la durée se rapproche le plus de la durée restante de votre prêt hypothécaire. Le taux hypothécaire analogue correspond au taux d’intérêt d’un prêt hypothécaire analogue, déduction faite de toute réduction de taux obtenue pour votre prêt hypothécaire.
Si la durée de votre prêt hypothécaire est ouverte, vous pouvez faire un remboursement anticipé intégral ou partiel sans frais de remboursement anticipé.
Quel est le solde impayé?
Où puis-je obtenir ce renseignement?
Pour de plus amples renseignements sur votre produit actuel, veuillez ouvrir une session dans BanqueNet ou composer le 1-800-294-0954.
Quelle est la durée de votre produit?
Qu’entend-on par « durée »?
La durée d’un prêt hypothécaire est la période de temps que dure une convention hypothécaire et pendant laquelle vous payez un taux d’intérêt donné. Lorsque la durée prend fin, le capital dû sur le prêt hypothécaire peut être remboursé, ou encore une nouvelle convention hypothécaire peut être signée au taux d’intérêt courant.
Quelle est la date d’échéance de votre produit?
Veuillez entrer la date d’échéance de votre produit.
Qu’entend-on par « date d’échéance »?
La date d’échéance est le dernier jour de la durée de la convention hypothécaire.
Entrez la réduction de taux obtenue
Pour connaître la réduction de taux obtenue, veuillez consulter votre Convention de prêt hypothécaire, les documents relatifs à votre LDCVD ou à votre ligne CréditFlex Valeur domiciliaire TD ou l’une des autres sources mentionnées ci-dessous.
Si vous n’avez pas accès à ces documents, nous estimerons la réduction de votre taux à {{calculator.mortgage.preRateDiscount}}%, en fonction de la date à laquelle le prêt a été financé.
Qu’est-ce que la réduction de taux estimée?
Si vous avez transféré votre prêt hypothécaire pendant la durée de ce dernier, la réduction de taux estimée dans votre cas pourrait être inexacte. Veuillez consulter l’une des sources mentionnées plus bas.
Réduction de taux = Taux publié par la TD pour la durée sélectionnée au moment de l’obtention du prêt hypothécaire, moins le taux hypothécaire obtenu.
Pour des résultats plus précis, veuillez entrer la réduction de taux obtenue pour votre prêt hypothécaire. La réduction de taux obtenue est indiquée dans les documents suivants :
- Convention de prêt hypothécaire ou Engagement hypothécaire
- Convention de renouvellement de prêt hypothécaire
- Relevé annuel du prêt hypothécaire
- Convention de modification de la convention de ligne de crédit garantie par des biens immobiliers
- Convention de renouvellement de la portion à taux fixe de la ligne de crédit sur valeur domiciliaire
Vous pouvez également communiquer avec un spécialiste hypothécaire au 1-800-294-0954 pour connaître la réduction de taux dont vous avez bénéficié.
Avez-vous un prêt hypothécaire avec remise en argent?
Les remises en argent sont-elles prises en compte dans ce calcul?
Non, le montant de la remise en argent n’est pas compris dans le calcul de vos frais de remboursement anticipé. Cependant, une partie de la remise en argent, calculée au prorata, devra être remboursée.
Le montant estimé de vos frais de remboursement anticipé est de {{calculator.payment.total | currency:'':2}}$*
Comment avons-nous calculé ce montant?
Vos frais de remboursement anticipé sont calculés en fonction de ce qui suit :
Vous voulez rembourser par anticipation le solde restant de {{calculator.mortgage.payment | currency:'':0}}$
Le taux d’intérêt pour votre produit est de {{calculator.mortgage.rate}}
Que comprennent les frais de remboursement anticipé?
En fonction des renseignements que vous nous avez fournis, voici comment vos frais de remboursement anticipé ont été calculés :
Pour fournir une estimation, nous soustrayons la réduction de taux dont vous avez bénéficié du taux d’intérêt annuel d’un prêt hypothécaire analogue.
Nous calculons ensuite la différence entre votre taux d’intérêt annuel et le taux d’un prêt hypothécaire analogue.
Ensuite, nous multiplions la différence entre les taux par le montant du remboursement anticipé.
Nous prenons le taux d’intérêt annuel et le multiplions par le nombre de mois restants à la durée de votre prêt hypothécaire. Pour estimer vos frais de remboursement anticipé, nous divisons ensuite le résultat par 12 mois.
Montant du remboursement anticipé : {{calculator.portion | currency:'':0}}$
Taux d’intérêt actuel {{calculator.mortgage.rate}}%
Que comprennent les frais de remboursement anticipé?
En fonction des renseignements que vous nous avez fournis, voici comment vos frais de remboursement anticipé ont été calculés :
Le montant estimé de la remise en argent obtenue est de {{calculator.cashback.payment | currency:'':2}}$
Il est important de noter que d’autres frais peuvent s’appliquer lorsqu’un prêt hypothécaire est remboursé par anticipation ou acquitté. Autres frais possibles :
- Frais de quittance
- Frais de réinvestissement
- Frais de cession
Frais administratifs liés à la préparation de la demande de quittance
Frais qui s’appliquent si vous remboursez la totalité de votre prêt hypothécaire avant sa première échéance (p. ex., si vous n’avez jamais renouvelé votre prêt hypothécaire)
Frais qui s’appliquent si vous demandez que votre prêt hypothécaire soit transféré à une autre institution financière
Veuillez noter que des frais d’enregistrement provinciaux peuvent également s’appliquer.
*Les résultats obtenus auprès d’un spécialiste hypothécaire, en succursale ou au téléphone seront plus précis.